信用貸款Q&A 避免詐騙、高利貸技巧看這邊! 該選銀行還是民間?

信用貸款

當你需要資金,且身邊無任何資產的時候,信用貸款是最方便的資金來源,除了銀行之外,民間還有很多金融機構可以承辦信貸,你可以根據自身的需求去決定要承辦的機構,不過到底信貸該選民間還是銀行呢?還有民間信貸該如何避免風險呢?

什麼是信用貸款?

信用貸款是無擔保貸款的一種,意思是信用分數就是貸款依據,你的信用決定可貸額度、利率的高低。根據借款金額,可以分為大額、小額信貸,並且分成銀行與民間機構。
因為沒有擔保品,所以信貸非常看人,你需要平時就保持良好的信用紀錄,與銀行有良性的往來,否則一旦信用有瑕疵,你只能選擇利率較高的貸款方案了。

銀行信貸與民間信貸的差異?

  • 申請難易度

銀行信貸的申請難度大於民間,原因在於銀行嚴格的審查制度。因為信貸屬於無擔保品貸款,全靠借款人自律的還款,一旦你無法償還貸款,就只能列入呆帳,反而是種損失。因此銀行不會輕易提供信貸,除非你的信用分數良好,或是從沒有過呆帳紀錄,並擁有穩定的收入來源(等於穩定的還款來源),銀行才會再根據你的其他條件進行額度、利率上的評估。

民間信貸是由私人所設立的機構,市面上有當舖、貸書貸款等可申辦的機構,而私人機構所要求的利率較高,但同時審核制度寬鬆許多,因為銀行有制式的流程,但私人機構規模較小,較沒有這麼多規則,因此即使信用瑕疵或收入不穩,也有機會申辦成功。

  • 額度高低:

若以同一條件向銀行與民間申請信貸,那麼銀行提供的額度會低於民間的額度,主要也是因為審核的嚴格程度,越嚴格,你能申請到的額度越保守,所以若想要更高額度的資金,民間貸款會比較符合需求。

  • 利率高低:

民間的利率通常會高於銀行,原因在於若你信用良好,大多會選擇向銀行申辦,因此民間申辦的客戶多為信用有瑕疵者,在承辦風險高的情況下,就只好用高一點的利率,來平衡可能呆帳的風險。

  • 還款期限:

有借貸經驗的人一定知道,向銀行申請貸款,都會有還款期限的限制,以信貸來說,最高的還款期限是15年,且必須要本利攤還,因此較無借款彈性。
若是向民間借款,有些業者不會限制還款年限,只要你能正常還款,即便每個月只還利息也可以,等到有足夠的錢,再還本金即可,因此具有高度的靈活性,非常適合需要長期借款的人。

如何預防信貸詐騙?

相信有不少民眾有緊急的資金需求,又因為本身財務困難加上信用有瑕疵,因此無法通過銀行核貸,結果情急之下,卻跑去網路上找各種奇怪的人申請貸款,而偏偏大多數的詐騙集團非常厲害,包裝的跟真的一樣,結果卻是騙了錢之後就走,所以這裡教大家,如何在情急的時刻,依舊保有理智過濾詐騙及高利貸。

一、銀行名稱開頭的代辦公司

有很多詐騙集團,特別喜歡用銀行的名字,因為會讓人產生信任感,但事實上這些人根本沒有與銀行合作,請記得「銀行沒有與代辦公司合作」,一旦被銀行發現你找代辦,還有可能被黑名單。所以要是在網路上,或是收到的廣告當中,有什麼華南XX、新光XX等代辦公司,建議遠離。

二、對話內容出現簡體字

雖然現代人打字多多少少都會用到簡體字,但如果是那種用LINE跟你聊天,然後原本都用繁體字,卻在聊天內容中莫名出現一個簡體字,那你就要很小心,因為有可能是大陸人的詐騙集團,為了取信於你刻意使用繁體,卻一時不查露了餡,因為很多對話內容都是複製貼上的。

三、要求事先匯款

在還沒拿到錢之前,你不應該先匯款給對方。有些代辦公司,會以「輸入帳號錯誤」為由,向你要求帳號更動的解鎖費,通常在1萬到2萬元不等,如果遇上類似情況,別怕!直接報警,因為這就是詐騙。

四、還沒確定能辦就簽約

為了讓你趕緊上鉤,會直接告訴你100%核貸,所以利用線上簽約的方式,取得你的簽名,之後再以各種名目向你收費,一旦未繳就會被威脅違約,還被要求繳違約金,若是不繳,又被威脅可能被告,但這些都是他們的套路,你只要不理他們,即使真的被他們告,也不會成立的,所以別傻傻的一直匯錢給人家,你都在缺錢了,哪來這麼多錢被騙啦!

五、要你先寄個人資料

說是為了能提早幫你審核,或是代辦需要擔保、需要資料,要求你寄送資料給對方,包括身分證、提款卡、存摺等,但這些資料你平常就不會輕易給別人了,又怎麼能相信來路不明的貸款機構呢!而且還是用寄的!所以只要被要求寄送個資,都是詐騙,為了騙取你的資料建立人頭帳戶用的,小心你不僅借不到錢,還會變成警示帳戶,吃上官司。