土地貸款的管道? 土地貸款詳細介紹!

土地貸款

大額貸款難道只有房貸而已嗎?購屋貸款、房屋增貸、房屋二胎,這些我們已知的房貸項目,除了可以買房之外,還能解決突如其來的大額資金需求,不過萬一名下的不動產是土地不是房屋呢?民間金融機構也可以申請土地貸款嗎?

哪種土地可以申請土地貸款?

並非只要是土地都能申請貸款,根據土地使用區分不同,可以貸款的額度、利率各有差異。一般銀行接受的土地貸款有:建地、工業用地、農地等,而一些民間機構除了上述三種土地外,還可申請原保地、山坡地等。

因此若要申請土地貸款,得先釐清你的土地是哪種區分喔!

 

土地貸款的額度與利率?

根據不同土地以及持有比例,會有額度以及利率上的不同。

  • 建地:是所有土地中最容易核貸、額度最高、利率最低的土地種類,原因在於建地易於開發,住宅、商業辦公大樓、公共建設、停車場等,都跟建地有關,因此建地貸款是最優惠的。
  • 農地:僅能供農、林、漁、牧等種植、養殖事業使用,因此貸款額度較低,利率較高,不過如果是以農民身分向農會申請土地貸款,也可享有利率、還款優惠。另外農地上不可蓋建築,除非面積超過700坪,才能依照法規比例興建農舍。
  • 工業用地:意思是用於興建工廠等工業用途的土地,其中還分為甲、乙、丙、丁四種,而工業用地貸款的利率與額度跟農地差不多,若遇上不臨路的土地,則核貸成功機率較低,額度也較低,其他土地同理。
  • 原住民保留地:由於這種土地僅能在具原住民身分的人之間進行產權轉移,因此能申貸的機構不多,成功核貸的機率低,若申貸成功,其額度與利率也相對不比上述三種來的優惠。

另外其他還有很多土地,就不一一細講,因為大致上能申請貸款的就屬以上幾種,其餘的如國家保留預定地、公園預定地等,都不在可申貸範圍中。

另外土地的持有比例也會影響申貸。

  • 完整產權:土地僅你一人所有,你就是土地的所有權人。這種情況的土地貸款可取得的額度最高,利率最優惠,因為你就是唯一的窗口,一旦遇上處分情形也較容易處理。
  • 分別共有:土地所有權不只1人持有,至少有2人(含)以上的所有權人,但是具有持分的比例,意思是即便並非唯一所有權人,可一旦土地賣出,也能輕鬆依照持有比例計算獲利金額。此種持有土地的方式,貸款成功機率比擁有完整產權的低,但持分比例越高,例如大於1/2,能核貸的機率越大,額度也越高,不過利率一定會比有完整產權的人高些。
  • 共同共有:一樣是持分狀態,只是與分別共有的差異在於,共同共有並沒有比例之分,因此持有土地者若要對土地進行處分,則需要所有土地持有人同意,而因為沒有持分比例,因此較難以貸款,貸款取得的額度也相對低,利率較高。

銀行土地貸款與民間機構的差異?

銀行土地貸款的限制較多,尤其若不是向農會申請的話,僅有建地、工業用地等較易通過銀行核貸,而民間的話則有更多土地種類可以申請,包括若有原住民身分的業者,也能辦理原保地貸款,因此民間金融機構的靈活性較高。

銀行的審核制度較民間嚴格,原因在於銀行是大企業,需要管理的業務過多,且在意借貸風險過高,將有可能導致銀行產生呆帳,所以在申請土地貸款時,需要提供很多資料,且若沒有穩定收入與良好信用,過件機率會大打折扣。

民間機構大多私營,因此審核較為寬鬆,即使沒有穩定收入或良好信用,也可申請土地貸款,並且額度還可能比銀行來的高。加上民間機構因為審核時間較短,因此更利於急需用錢的人,最快3天即可撥款,但銀行最快也需要1星期以上的時間,所以就看你的資金需求是否很緊急了。

民間土地貸款如何申辦?

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