房屋抵押貸款是什麼? 我該選擇銀行還是民間機構?

房屋抵押貸款

在有資金困難的時候,如果銀行不伸出援手,你該怎麼辦?向親朋好友借錢又拉不下臉,找來路不明的人借錢又高風險,到底該怎麼做才能安心貸好款呢?

我們提供多元的借貸方案,如果你有大額資金需求,找不到合適的借貸管道,相信我,只要你有房子、土地,並且交由我們免費評估,線上即可得知是否申貸成功,單一窗口好安心。

房屋抵押貸款基本概念

房貸是利率最低的貸款方式,因此只要你有房子,不論是否在你名下,只要提供權狀以及有效的印鑑證明即可申辦,其中民間金融機構又比銀行來的更便利,因此若你有資金需求,不論大額或小額,只要是房貸,就都可以找我們來辦!

房屋抵押貸款顧名思義,指的是向民間機構或銀行,透過抵押房屋的方式換取現金,與購屋貸款類似但不同,差別在於購屋貸款是向金融機構借錢買房,而抵押貸款則是拿已經有的房子,向機構以房做為擔保品來換錢。

房屋抵押貸款 銀行與民間的差別

銀行的房屋抵押貸款:

  1. 須提供薪資轉帳證明、扣繳憑單、存摺等具有穩定收入的證明。
  2. 信用良好,越大額的借款需要越好的信用分數。
  3. 具有一定存款,帳戶忌諱進進出出、金額不定。
  4. 房屋低於15坪不做、三合院不做、鐵皮屋不做、地處偏遠不做。
  5. 審核嚴格需1至2個月的時間才能撥款,最快也需1星期以上。

民間的房屋抵押貸款:

  1. 不須提供任何收入證明。
  2. 信用有瑕疵也沒關係。
  3. 不限屋種、屋齡。
  4. 審核最快2-3天內撥款成功。

房屋抵押貸款的利率多少?

向我們申請房貸的話,利率最低1%起,借百萬,每月還款1萬,就可以靈活運用資金,面對任何情況都能從容面對。

房屋抵押貸款如何還款?

只要利用銀行轉帳就能輕鬆還款,隨時隨地用網銀或ATM都可以,讓你不怕遲繳或缺繳,與銀行繳款一樣方便,且不需要本利攤還,也就是每月可以只還利息,等到有錢可以連本金一起還的時候,再還本也可以,也就是隨借隨還的方案,且只要償還本金,下個月利息費用即減少,利息費用是隨著本金的多寡而變動的,因此借多少用多少,剛開始設定高額度也沒關係,因為只會計算動用到的額度,靈活、輕鬆、無負擔。

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當你有資金需求時,第一時間大多會選擇銀行做為融資機構,可是並非所有人都能通過銀行的嚴格審查制度,有些人甚至曾經拖欠過卡債、房貸等,使得信用評分受到威脅,在借不到錢,又還不出錢的情況下,只能陷入這惡性循環之中。

要想在民間機構中安心的貸款,可以選擇我們的房屋抵押貸款服務,不僅擁有免手續費的服務,還有寬鬆的審核機制,即便曾經有過卡債遲繳等,只要房屋尚餘價值,就都能輕鬆申辦!

 

什麼是房屋增貸?

借款人曾經在銀行或融資公司辦理過房貸,經過一段時間的還款,償還掉一部分本金,後來生活中出現資金缺口,需要再利用房屋抵押貸款借錢,可以回頭找原機構洽談,申請新的一筆貸款,評估擔保品現值,再估算已還回的本金額度,然後決定可貸額度到底多少。

 

房屋增貸有那些優點?

  • 不受債務比限制:有了房屋作為擔保品,可貸額度通常依照擔保品殘值審核,債務上沒有不能超過月收入22倍的限制,所以借到大額款項更容易。
  • 利率便宜:房貸利率原本就偏低,比起信貸、車貸更划算,相同的條件下,房屋增貸省下更多利息支出,財務規劃上更有空間。
  • 花費成本較少:所需費用和初次辦理差不多,找其他機構申請轉貸、二胎,等於重頭做起,花費的時間、金錢增加,像是地政設定規費、代償費等。
  • 貸款期限長:房貸還款期限長達數十年,還享有寬限期,有利於申貸人分期償還,大幅降低債務負擔。

 

房屋增貸的申請條件是什麼?

  • 個人條件:銀行會調閱聯徵紀錄,審查信用評分和負債比,並要求提供收入證明,看借款人是否能負擔另一筆債務,銀行放款的風險是否過高,依照條件考慮相應方案。
  • 擔保品價值:擔保品對核貸額度有重要影響,承辦機構會再次對房屋進行鑑價,一般放款額度是鑑價結果的5-8成,假如當地房市行情上漲,擔保品價格上升,可貸空間會增加更多。
  • 原房貸本金償還額度:已還本金越多就能借出更多額度,償還金額不大或時間不長,取得額度很難大幅增加。
  • 承辦機構的還款紀錄:增貸會審核過去是否正常還款,如果還款行為正常,沒有遲繳狀況,這樣銀行會願意提供更多額度,通過成功率也會增加。

 

房屋增貸利率大約是多少?

利率都是按照各銀行的辦理方法決定,銀行會根據申貸人的信用、收入狀況,以及不動產現值調整,一般落在1.5%-3%間,若在民間公司辦理貸款,利率落在1%-3%間,希望爭取到低利率,信用評分維持良好,多多和原機構往來,留下良好印象,都能起到很大的作用!