房屋貸款升息負擔增加多少?如何計算30年與20年分期月利息?

房屋貸款 20年貸款

面對高房價,市場主要潮流變成30年房貸,近日央行正式升息1碼,房仲業者表示,30年期減少了每月償還額度,然而以後利率持續提高,新增的每月還款負擔將比20年期更高,以例子說明,1000萬元的房貸,以利率1.5%計算,當長時間升息到2.5%,30年期貸款每月償還金額增加14.5%,而20年期貸款每月才增加9.8%,升息對30年期的影響相當顯著。

升息使房屋貸款債務越來越高

處在低利時代時,由於房價高漲不落,許多民眾寧願貸滿還款年限,但升息循環正式開始後,未來負擔壓力很有可能逐步攀高,特別這次升息1碼,市場廣泛認為是連續升息的前奏,未來利率往上提高的機會大,假如利率調升腳步不停,民眾購屋計劃與預算將大受影響,此外房貸族也要注意新增債務,可能削減生活方面支出預算。

30年分期成長負擔超過20年分期!

假設房屋貸款1000萬元,20年分期本利平均攤還,以利率1.5%計算,每月繳納金額為4萬8255元,未來升息到2.5%後,每月需要多繳9.8%金額,等於升息1%每月繳納金額提高到5萬2990元。
相同條件下,30年期每月繳納金額為3萬4512元,不過升息1%的結果大不同,每月繳納金額增加到3萬9512元,每月多繳金額為14.5%,兩者產生落差的原因,在於1000萬元房貸利率調高1%,不分20年期或30年期,一年都多繳10萬元,30年期每月繳納金額較少,計算後成長幅度因此大增。

沒有投資的資金先還房貸本金!

購屋族面對升息感到負擔加重,相比10年前,如今房貸額度成長將近1倍,借款不斷增加,升息利息一樣會明顯變多,假如目前現有資金未投入報酬率超過2%、風險較低的理財方案,先提早償還部份貸款本金,可以減少每月繳納利息,節省多餘支出。